Patrimonia présente l'étude FintechImmo dédiée au financement alternatif dans l'immobilier

Alors que l'épargne des Français est au plus haut (14% des revenus des ménages au 4e trimestre 2018), et dans un contexte de taux bas voire négatifs, le secteur immobilier reste une valeur refuge.

Dans ce contexte, un placement financier alternatif aux SCPI est en plein essor : le crowdfunding immobilier. En investissant dans ces plateformes, les épargnants participent au financement de projets immobiliers collectifs et peuvent espérer des rendements de 9% en moyenne.

Objectifs de l'étude FintechImmo

Réalisée à l'initiative de Céline Mahinc, Courtier Conseil en Gestion de Patrimoine, spécialiste de l'immobilier - Gérante fondatrice du cabinet Eden Finances, en co-édition avec l'Institut de l'Epargne Immobilière et Foncière (IEIF), l'étude exclusive FintechImmo vise à :

• Présenter les évolutions du financement alternatif immobilier en décryptant les principales tendances,
• Contribuer à améliorer la transparence de ce marché en France,
• Favoriser la réduction des obstacles à l'accès au marché pour les entreprises et les investisseurs et ainsi renforcer la compétitivité de la place financière et des entreprises Fin Tech,
• Donner à chaque plateforme une visibilité forte en tant qu'acteur de ce marché en développement,
• Développer de nouvelles grilles d'analyse et favoriser la consolidation,
• Mettre en exergue les meilleures pratiques et favoriser leur amélioration continue.

Quels sont les premiers enseignements ?

En 2018 :

La collecte annuelle du crowdfunding immobilier a atteint 192 M€, en progression de 85% comparé à 2017.

30% des montants collectés par les plateformes de financement participatif en immobilier en 2018 proviennent d'investisseurs institutionnels.

Pour un investisseur particulier, le ticket moyen en 2018 s'élevait à 2 135 € pour une promesse de rendement moyen de 9,28%.

Depuis 2013 :

889 projets ont ainsi été financés.

429 promoteurs ont fait appel au crowdfunding immobilier pour des montants compris entre 37 500€ et 16 163 000€.

Qu'est-ce que le crowdfunding immobilier ?

Il s'agit d'un financement alternatif de l'immobilier qui se développe en France depuis 2013. Un investisseur (particulier ou institutionnel) peut ainsi investir de façon collective dans un projet immobilier à travers une plateforme de crowdfunding.

Il peut prendre différentes formes :

Crowdequity

Financement ou refinancement d'une partie des fonds propres que le promoteur immobilier avait initialement investit dans son projet = investissement essentiellement via la souscription d'actions ou d'obligations.

Crowdlending

Prêt rémunéré, avec un taux fixé et pour une durée précise, à un promoteur immobilier, ou à son holding (maison mère ou entreprise "de tête"). Complémentaire du financement bancaire.

Crowdinvesting

Déclinaison du crowdequity, dans lequel le projet immobilier a vocation à être conservé, géré et loué, pour un horizon de placement généralement long. Mode d'investissement autorisé par l'AMF depuis l'été 2018, sous réserve de l'agrément "CIP élargi".

L'étude FintechImmo fera l'objet d'une présentation et d'un débat à l'occasion de la conférence plénière organisée lors de la Convention Patrimonia le vendredi 27 septembre au Centre des Congrès de Lyon de 10h à 11h.