Comment maîtriser le coût de l'assurance habitation ?

Surface et lieu de résidence

Le prix d’une assurance habitation est directement corrélé à la surface du logement. Un facteur pouvant creuser de manière significative les écarts de prix entre les régions. La dernière étude de l’UFC-Que choisir révèle ainsi une différence de prix qui frôle les 200 euros pour un logement de 5 pièces. L'Île-de-France et l’Occitanie font généralement partie des régions où la moyenne des primes est la plus chère, alors que la Bretagne affiche les prix les plus attractifs. En cause, l'occurrence des sinistres couverts qui diffèrent à travers le territoire.

Nature du risque

Les sinistres couramment indemnisés par les assureurs sont liés aux risques climatiques et aux cambriolages. Deux dangers inégalement répartis sur le territoire. Les habitations situées dans les communes de l'Hérault sont ainsi régulièrement exposées au risque d'inondations, tandis que l’Île-de-France et l'Occitanie enregistrent des probabilités de cambriolages importantes. Autant de circonstances pouvant faire grimper ou baisser le montant de la prime en dehors de toute considération sur le profil du bénéficiaire.

Statut du bénéficiaire et biens assurés

Le contrat d’assurance habitation est obligatoire pour les locataires et recommandé pour les propriétaires qui ne sont pas soumis à l'obligation légale de souscription. Le statut du bénéficiaire peut faire varier les prix selon les assureurs. L’assurance du locataire couvre essentiellement les dommages causés par un incendie, un dégât des eaux ou une explosion. Les propriétaires tendent à couvrir l’ensemble de leurs biens de valeur avec des contrats multirisques habitation (MRH), également ouverts aux locataires.

Comment agir sur le prix de son assurance habitation ?

Pour maîtriser le montant de sa prime d’assurance, le bénéficiaire dispose d’une marge de manœuvre serrée. Ses principaux leviers consistent à comparer les assureurs et les offres avant la souscription et à faire le tri dans les garanties afin de ne conserver que celles visant des risques réels dans sa région. Attention également aux doublons, notamment pour l'assurance des biens de valeurs, pouvant être pris en charge par d’autres garanties.