Assurance habitation : les tarifs pourraient encore augmenter de 5 à 7 % en 2027

Après plusieurs années de hausse, les tarifs des assurances habitation devraient à nouveau augmenter en 2027. Selon les projections de deux cabinets spécialisés, la progression moyenne pourrait atteindre de 5 à 7 %, avec toutefois d’importantes différences selon les assureurs, les contrats et l’exposition géographique des bâtiments.

Le cabinet Facts & Figures prévoit une hausse comprise entre 5 et 6 % des primes d’assurance multirisque habitation. Addactis avance pour sa part une augmentation proche de 7 %, ce qui représenterait un surcoût annuel de 20 à 25 euros hors taxes par contrat.

Ces estimations dépassent nettement l’inflation française, mesurée à 2,4 % sur un an à la mi-septembre 2026 par l’Institut national de la statistique et des études économiques (Insee). Olivier Moustacakis, directeur général du comparateur Assurland, estime même que l’augmentation pourrait approcher 10 % pour certains contrats d’assurance habitation.

Les événements climatiques alourdissent le coût des sinistres

Les assureurs expliquent cette évolution par des sinistres plus fréquents, plus sévères et plus coûteux à indemniser. Tempêtes, incendies de forêt, sécheresses, épisodes de grêle et fortes chaleurs affectent directement les bâtiments, mais aussi les véhicules, les infrastructures et les équipements extérieurs.

L’année 2026 a notamment été marquée par plusieurs tempêtes hivernales, des canicules successives, une sécheresse importante et de violents incendies. Selon France Assureurs, les feux survenus en Gironde, dans les Landes et dans le Var ont provoqué environ 25.000 sinistres, pour un coût estimé à près de 500 millions d’euros.

Ces catastrophes touchent parfois des territoires jusqu’alors considérés comme relativement peu exposés. Cette évolution conduit les compagnies à réévaluer leurs modèles de risques et les tarifs appliqués aux logements selon leur localisation, leur vulnérabilité et leur niveau de protection.

Le prix des matériaux et des réparations pèse également

Le climat n’est pas le seul facteur avancé pour expliquer l’augmentation des primes. Le coût des matériaux de construction, des pièces de remplacement, de la main-d’œuvre et des prestations nécessaires à la remise en état des bâtiments continue également de progresser.

Lorsqu’un sinistre survient, la facture dépend notamment du prix des matériaux de couverture, des menuiseries, des vitrages, des équipements électriques ou des éléments de façade. Les interventions réalisées en urgence après une tempête, un incendie ou une inondation peuvent également mobiliser des moyens humains et techniques importants.

France Assureurs estime ainsi que la hausse du coût de l’assurance traduit d’abord l’évolution des risques supportés collectivement. Les assureurs cherchent parallèlement à reconstituer leurs marges techniques après plusieurs exercices affectés par une sinistralité élevée.

L’adaptation des bâtiments devient un enjeu assurantiel

Pour les professionnels du bâtiment, cette évolution renforce l’importance des travaux destinés à réduire la vulnérabilité du parc immobilier. Le choix des matériaux, l’entretien des toitures, la protection contre les infiltrations, la prévention des incendies, la gestion des eaux pluviales et l’adaptation au retrait-gonflement des argiles peuvent contribuer à limiter certains dommages.

La hausse des tarifs pose cependant la question de l’accessibilité financière de l’assurance dans les territoires les plus exposés. Si les primes et les franchises progressent trop fortement, certains assurés pourraient être tentés de réduire leurs garanties. Cette situation pourrait fragiliser davantage les ménages et les copropriétés lors de sinistres majeurs.

Les montants effectivement appliqués en 2027 dépendront des politiques commerciales de chaque compagnie, du profil des biens assurés et des garanties retenues. Les projections publiées constituent donc des moyennes de marché et non une augmentation uniforme déjà arrêtée pour tous les contrats.

L’assurance automobile également orientée à la hausse

La tendance concerne aussi l’assurance automobile, pour laquelle Facts & Figures prévoit une augmentation moyenne de 3 à 4 %, tandis qu’Addactis évoque une hausse pouvant atteindre 4,5 %. Le surcoût serait voisin de 20 euros hors taxes par an.

Outre les dommages provoqués par les événements climatiques, la progression des véhicules électriques et hybrides renchérit certaines réparations. La présence de batteries, de capteurs et d’équipements électroniques complexes peut entraîner des interventions plus coûteuses, voire le classement du véhicule comme économiquement irréparable lorsque les dommages touchent ses composants les plus sensibles.